Политика противодействия отмыванию денежных средств (AML)

1. Введение

UCard придерживается принципа нулевой терпимости к отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. Настоящая Политика AML определяет процедуры внутреннего контроля и меры, направленные на соблюдение применимого законодательства и международных стандартов в сфере финансового мониторинга.

Политика распространяется на все сервисы UCard, включая выпуск виртуальных платежных карт, обработку операций и проведение расчетов. Соблюдение требований AML является обязательным условием доступа к сервису.

2. Нормативная основа

Деятельность UCard осуществляется с учетом:

применимого национального и международного законодательства в сфере AML/CFT;
требований регуляторов финансового рынка и лицензирующих органов;
Рекомендаций Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF);
санкционных режимов и ограничительных мер, обязательных к исполнению.

3. Надлежащая проверка клиентов (CDD)

3.1 Требования к идентификации

До начала использования сервиса каждый клиент проходит обязательную идентификацию.

Для физических лиц:

документ, удостоверяющий личность (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение);
подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги, банковский документ, государственный документ, выданный не ранее 90 дней);
подтверждение принадлежности платежных реквизитов при необходимости;
документы о происхождении денежных средств для операций повышенного объема.

Для юридических лиц:

регистрационные документы компании;
сведения о бенефициарных владельцах;
документы уполномоченных представителей;
финансовая отчетность или иные подтверждающие документы.

3.2 Углубленная проверка (EDD)

Углубленная проверка применяется, в частности, в следующих случаях:

операции повышенного объема (эквивалент свыше 10 000 USD);
клиенты из юрисдикций повышенного риска;
публичные должностные лица (PEP) и связанные с ними лица;
нетипичное или подозрительное поведение по операциям;
сложные структуры владения и контроля.

3.3 Постоянный мониторинг

Мы осуществляем непрерывный мониторинг на предмет:

операций, не соответствующих профилю клиента;
частых крупных операций за короткий период;
попыток обхода порогов контроля и отчетности;
операций, связанных с юрисдикциями повышенного риска;
признаков сокрытия экономического смысла операции.

4. Запрещенные действия и ограничения для клиентов

4.1 Запрещенные действия

Сервисы UCard не могут использоваться для:

отмывания денежных средств и финансирования терроризма;
обхода санкций и иных ограничительных мер;
мошенничества, хищения и другой противоправной деятельности;
расчетов за незаконные товары и услуги;
нелицензируемой игорной деятельности;
незаконного оборота оружия, контролируемых веществ и иных запрещенных объектов;
финансовых схем, имеющих признаки пирамиды.

4.2 Ограничения по категориям клиентов

Мы не предоставляем услуги:

лицам и организациям из санкционных списков (OFAC, ООН, ЕС и иных применимых режимов);
резидентам запрещенных или высокорисковых юрисдикций;
организациям, оказывающим финансовые услуги без требуемых разрешений;
клиентам, не прошедшим обязательную идентификацию;
лицам младше 18 лет.

5. Мониторинг операций и отчетность

5.1 Автоматизированный мониторинг

Системы UCard анализируют, в том числе:

операции в эквиваленте свыше 3 000 USD;
совокупный объем операций свыше 10 000 USD за 30 дней;
аномальные частоты и паттерны операций;
трансграничные операции в/из юрисдикций повышенного риска.

5.2 Сообщения о подозрительной активности

При наличии оснований UCard направляет сведения в уполномоченные органы, включая:

подразделения финансовой разведки (FIU);
финансовые регуляторы и надзорные органы;
правоохранительные органы в предусмотренных законом случаях.

Признаки подозрительной активности могут включать:

дробление операций для обхода пороговых значений;
частые зачисления с последующим быстрым выводом средств;
операции без очевидного экономического смысла;
использование нескольких аккаунтов или карт в одной схеме расчетов;
попытки скрыть происхождение или назначение денежных средств.

5.3 Хранение документов и сведений

Минимальные сроки хранения:

данные идентификации клиента: 5 лет после закрытия аккаунта;
данные об операциях: 5 лет после выполнения операции;
отчеты о подозрительной активности: 5 лет после направления;
деловая переписка и коммуникации: 5 лет.

6. Санкционный контроль

6.1 Санкционный скрининг

Клиенты и операции проверяются по применимым перечням, включая:

OFAC SDN List;
Consolidated UN Sanctions List;
Consolidated EU Sanctions List;
национальные и иные применимые санкционные перечни.

6.2 Блокировка операций

При выявлении санкционных совпадений операция:

незамедлительно блокируется;
при необходимости сообщается в уполномоченные органы в установленные сроки;
сопровождается ограничением доступа клиента до завершения проверки.

7. Оценка рисков

7.1 Категории риска клиентов

Низкий риск:

верифицированные клиенты из юрисдикций с низким риском;
регулярные и экономически обоснованные операции;
прозрачное происхождение денежных средств.

Средний риск:

клиенты из юрисдикций умеренного риска;
юридические лица с подтвержденной структурой владения;
эпизодические операции повышенного объема при наличии подтверждающих документов.

Высокий риск:

клиенты из юрисдикций повышенного риска;
сложные и непрозрачные структуры владения;
PEP и связанные лица;
частые операции повышенного объема;
неясное происхождение денежных средств.

7.2 Периодичность пересмотра

Профиль риска клиента пересматривается:

не реже одного раза в год;
при существенном изменении поведения по операциям;
при появлении новых риск-факторов;
при изменении требований регуляторов.

8. Обучение и комплаенс

8.1 Обучение персонала

Сотрудники проходят обязательное обучение по:

требованиям AML/CFT;
процедурам идентификации клиентов;
выявлению подозрительных операций;
санкционному контролю;
правилам ведения и хранения документации.

8.2 Ответственное лицо по AML

Назначенное ответственное лицо по AML отвечает за:

внедрение и актуализацию процедур AML;
контроль эффективности комплаенс-процессов;
взаимодействие с регуляторами;
обучение сотрудников;
внутренние расследования подозрительной активности.

9. Технологии и защита информации

Все данные, связанные с AML-процедурами, защищаются с использованием:

шифрования при хранении и передаче;
защищенной инфраструктуры хранения;
разграничения прав доступа и журналирования действий;
регулярных проверок безопасности;
процедур реагирования на инциденты.

10. Обязанности клиентов

Клиенты обязаны:

предоставлять точные и актуальные сведения;
своевременно сообщать об изменениях данных аккаунта;
отвечать на запросы о дополнительной проверке;
соблюдать лимиты и ограничения по операциям;
уведомлять UCard о признаках подозрительной активности.

Нарушение этих обязанностей может повлечь:

приостановление или прекращение обслуживания аккаунта;
блокировку операций;
передачу информации в уполномоченные органы;
иные меры, предусмотренные законом.

11. Сотрудничество с регуляторами

UCard взаимодействует с уполномоченными органами в рамках законодательства, включая:

проверки и инспекции;
официальные запросы информации;
расследования и иные предусмотренные законом процедуры.

12. Обновление Политики

Настоящая Политика пересматривается и обновляется:

не реже одного раза в год;
при изменении требований законодательства;
по итогам оценки рисков;
с учетом практики применения и новых угроз.

О существенных изменениях пользователи уведомляются через платформу и/или по электронной почте.

13. Контактная информация

По вопросам AML и для сообщений о подозрительной активности:

Email: compliance@ucard.one
AML Compliance Officer: aml@ucard.one

Срочные уведомления: доступны через защищенный клиентский портал 24/7.

Настоящая Политика AML вступает в силу с даты публикации и заменяет все предыдущие редакции. UCard вправе изменять Политику для соблюдения применимых требований законодательства и регуляторов.

Последнее обновление: 30 августа 2025
Следующий пересмотр: 30 августа 2026